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民間借貸論文 關于民間借貸非法集資風險防范法律理由論文范文參考資料

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【摘 要】民間借貸作為正規金融的補充部分,能夠彌補其無法顧及的領域,無暇顧及的微利企業或農村信貸者,也能夠使得普通百姓財產保值和增值,但是由于民間借貸游走于合法與非法的邊緣,易于陷入犯罪旋渦,本文正是試圖以溫州為實證樣本,指出民間借貸糾紛案件已于陷入刑事犯罪的兩種罪名的構成要件,以及易于陷入非法集資類犯罪的主客觀理由和相應的防范措施。

【關鍵詞】民間借貸;非法吸收公眾存款罪;集資詐騙罪;防范措施

民間借貸作為一個灰色地帶,在江浙等民營經濟發達地區非常普遍,因民間借貸既解決中小企業融資難,又能實現廣大百姓財產增值保值、增加家庭和個人財富的期望。另一方面,民間借貸是正規金融的補充部分,有效地彌補了國家正規金融無法顧及的領域,無暇顧及的中小企業或農村信貸需求者,從而與正規金融有效地結合起來,為社會主義市場經濟提供服務。2012年國務院批復溫州金融改革實驗區,為民間借貸正規化邁出了陽光化、合法化的第一步。不可否認民間借貸的存在有著其可行性,其制度有著合法存在根據,但是由于法律的滯后性,大量的民間借貸行為在罪與非罪之間徘徊游走,使得民間借貸行為極易入非法集資類等刑事犯罪案件指控中。本文以溫州為實證樣本,試圖從民間借貸發展過程中易入罪化理由著手,探討民間借貸如何防范陷入非法集資類刑事犯罪案件中。

一 溫州民間借貸目前目前狀況

民間借貸在溫州這個地區規模非常大。據全國工商聯發布的《2008年溫州地區民間金融活動調研報告》顯示,2008年溫州民間資本總體規模約有6000億元。而2012年人民銀行溫州市支行中心支行監測顯示,當地大約89%的家庭個人和59%的企業都參與了民間借貸,整個民間借貸市場規模約1100億元,與此同時,溫州市正規銀行的信貸規模大約為4000億元。①近年來,溫州中級人民法院民間借貸收案數量急劇上升。根據溫州中級人民法院統計,2012年全年收案數量19446起,比2011年同比上升61.46%;2012年,全年收案標的額為220.39億元,比2011年同比上升106.16%。②

此外,溫州民間借貸除了小貸公司、村鎮銀行稍顯正規化、陽光化的民間金融機構,還有大量存在于民間,未公開化的民間借貸行為,這些行為根據中國的《刑法》、《金融法》有關規定極易入刑,也迫使民間借貸越來越隱蔽性,成為民間借貸可持續發展的瓶頸之一。例如,于2011年溫州市發生局部金融風波以來,溫州龍灣區相繼發生“電器大王”鄭珠菊非法吸存案、商人王曉東涉集資詐騙案等,連當地某銀行副行長陳建設也加入非法吸存隊伍,緊接著2013年以來,******查獲了大量與民間借貸相關,但又觸及到刑律的一些大案,如龍灣區擔保行業協會會長張福林及其妻葉挺英在2010年上半年開始,以資金周轉和高額利息為誘餌,向社會不特定人員非法吸收公眾存款,6年非法吸收存款達4600元萬元,致使400多人受害;溫州立人教育集團涉非法吸收公款一案,溫州中級法院公布的立人集團合計吸收存款金額,定格在51.9億多元這個數字上;浙江溫州蒼南一“富姐”王某以投資為由向多人非法吸收近億元;溫州一負責舊城改建官員因涉嫌非法吸收公眾存款5000多萬元,被押解回溫。……這些人涉及的金額,動輒數千萬元,有的上億甚至數億元,涉及人數居多直至上百人。隨著時間推移,涉及刑事犯罪的一些民間借貸行為將隨著******的調查和受害者的告發,必定將暴露出來。這些民間借貸糾紛案件往往觸及到刑事法律界限,造******民群眾的財產損失,容引發社會動蕩,破壞社會主義的金融秩序,具有較大的社會危害性,需要加以防范。

二、涉及溫州民間借貸糾紛但又觸及《刑法》的罪名及其構成要件

涉及民間借貸糾紛但又觸犯刑律的罪名主要有兩種:《刑法》第192條的集資詐騙罪和《刑法》第176條的吸收公眾存款罪。這兩種罪屬于刑法中的經濟犯罪,兩個罪的同類客體都侵犯了社會主義市場經濟秩序。

(一)非法吸收公眾存款罪構成要件包括:

1.主體:不具備吸儲資格的自然人或單位。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

2.主觀方面:明知自己沒有吸儲資格,仍然為之。

3.犯罪客觀方面:非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的。根據2011年開始實施的最高人民法院《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干理由的解釋》(法釋【2010】18號),其司法解釋中具體界定了非法吸收公眾存款罪的各種具體表現形式:違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為,同時具備下列條件的(1)未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;(2)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;(3)承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;(4)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。未向社會公開宣傳,在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的,不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。從其司法解釋的列舉式規定可以看出構成非法吸收公眾存款罪必須具備非法性、公開性、公眾性、圖利性。若無吸儲資格,則構成非法性;若無通過大眾媒介形式推介,則構成非公開性,則非若無向特定對象吸儲,則構成公眾性;若無牟利性,只是普通的借用行為。

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4.具體侵犯客體是破壞、擾亂了國家金融管理秩序。

(二)集資詐騙罪構成要件:

1.主體:年滿十八周歲的公民和單位。

2.犯罪主觀方面:以非法占有為目的。

3.犯罪客觀方面:使用虛構事實、隱瞞真相的方面非法集資。如吳英案。浙江省金華市中級人民法院一審認定,被告人吳英于2005年5月至2007年2月間,以非法占有為目的,采用虛構事實、隱瞞真相、以高額利息為誘餌等手段,向社會公眾非法集資人民幣7.7億元。案民間借貸與非法集資風險防范法律理由由提供海量免費論文范文的http://www.iejihi.tw整理提供,希望對您的 有幫助.發時尚有3.8億元無法歸還,還有大量的欠債。4.其侵犯的客體破壞了金融秩序和他人財物。

根據以上情況可知:判定非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的兩點重要特征:一是是否資金用于合法經營,而非子虛烏有

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